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A regra máxima e mais abrangente da educação financeira defende que as pessoas respeitem os limites de renda.

É muito comum ouvirmos queixas de amigos e pessoas próximas quanto ao fato do salário acabar antes do final do mês.
Esse fato, muitas vezes levado para o lado do bom humor característico do brasileiro, na verdade representa um grave problema financeiro para boa parte das pessoas.

A boa gestão muitas vezes pode ser resumida no indispensável e óbvio hábito de gastar menos do que se ganha.
É claro que outras questões, como investir com inteligência ao longo no tempo, também fazem enorme diferença.

Hábitos que acabam com o seu dinheiro antes do fim do mês

Consumismo por impulso



Em diversos momentos da vida, percebemos que as pessoas tomam decisões de consumo erradas, especialmente diante de situações de forte apelo emocional.
É assim, por exemplo, quando gastamos mundos e fundos quando descobrimos que um filho está a caminho, quando decidimos, de bate pronto, comprar um presente pra quem amamos ou na hora de preparar a melhor festa de casamento possível.

Essas decisões com aspectos puramente emocionais representam despesas que costumam ser altas – até por isso são, na maioria das vezes, parceladas e passam a fazer parte dos gastos das pessoas por um longo tempo.

Outro exemplo típico de decisão de consumo tomada por forte apelo emocional é a troca de carro.
O brasileiro vê o carro como um bem posicional e essa relação de amor e dívidas cria grandes problemas pra muita gente.

O fato de nós, consumidores, estarmos endividados demais e entre as razões para tanto chama nossa atenção para a facilidade da concessão do crédito para a compra do carro.

Como mudar esse quadro?
Para quem percebe que é muito suscetível a tomar decisões inesperadas e com forte apelo emocional é justamente dedicar mais tempo para planejar melhor o que irá fazer com o dinheiro dentro do mês.

É fundamental também criar, o mais rapidamente possível, uma estratégia para formação de reservas (para emergências) e também para investir.
A melhor alternativa é sempre separar um percentual do salário para esse fim e não esperar o final do mês para ver o que sobrou.



Gastos desnecessários e desconhecidos

Em algum tipo de controle é sempre fácil encontrar valores consideráveis categorizados como “Outras despesas”, “Gastos Diversos” ou simplesmente “Outros”.

O fato de não categorizar devidamente os gastos faz com que não seja possível detectar para onde o dinheiro está indo de fato.
Com a experiência do trabalho, o fato de não estar categorizado sinaliza que tratam-se de despesas muitas vezes desnecessárias e que não estavam previstas dentro do orçamento.

Como mudar esse quadro?
É fundamental acompanhar o orçamento doméstico de perto e tratar fazê-lo da forma mais detalhada possível, pois dessa forma será muito mais fácil definir o real padrão de vida e ajustar gastos para as diferentes despesas que fazem parte da vida das pessoas.

Ostentar e não seguir um padrão de vida só seu

Muita gente passou a considerar uma pessoa bem-sucedida ao avaliar qual carro a pessoa está dirigindo.

Muita gente decidiu trocar de carro, buscando um modelo mais luxuoso, simplesmente porque não aguentou ver os amigos de trabalho com carros novos e “melhores” que o seu.
Para não ficar “por baixo”, há quem se viu “obrigado” a comprar um novo carro, afinal o velho sinalizava fracasso.

Muitas pessoas escolhem trocar de carro pelas razões erradas.
O fator segurança é frequentemente negligenciado, sendo as escolhas basicamente tomadas pelo status que alguns modelos (mais caros) podem oferecer aos seus donos.

Aqui o desfecho é também semelhante ao do primeiro erro.
Para poder bancar e desfilar sua ostentação e “sucesso”, muita gente opta por financiar o carro com parcelas a perder de vista.
Muitas parcelas, somadas aos outros gastos que o carro traz, acabam destruindo as finanças (e, mais importante, a família) de muita gente.

O exemplo do carro pode ser substituído por imóveis, viagens sem planejamento para locais que são mais caros porque estão na moda e por ai vai.

Como mudar esse quadro?
Viva a sua vida, definida por prioridades e necessidades suas e de sua família e sem o peso das expectativas dos outros.
Comece definindo as suas prioridades familiares e delas estruture seu padrão de vida e orçamento doméstico.

Não saber o que quer na vida

Alguém já disse que “quem não sabe o que quer costuma se contentar com pouco”.

Algumas pessoas consideram que ambição é algo ruim, mas pensam assim porque frequentemente a confundem com ganância.
A dose certa de ambição é fundamental para quem busca sucesso em qualquer parte da vida, e nas finanças isso também acontece.

Há pessoas que não sabem, por exemplo, diferenciar o longo do curto prazo.
Tem gente que trata 12 meses como longo prazo e isso certamente é algo que acaba prejudicando o planejamento financeiro e a conquista dos sonhos.

Como mudar esse quadro?
É importantíssimo levar em consideração, cada vez mais cedo, a necessidade de programar a aposentadoria e a formação de poupança, aceitando de uma vez por todas que a Previdência Social não terá condições financeiras para arcar com as aposentadorias e benefícios das pessoas.

Ou seja, tenha um Plano B para o seu futuro e comece a investir nele agora mesmo!
A ideia não é deixar de viver o presente, mas conscientizar-se de que definir prioridades e planejar os próximos passos da vida e carreira tornarão as coisas mais simples.

Não estipular no orçamento valores para compras e lazer

No Brasil, um fenômeno muito interessante acontece em muitas famílias.
As pessoas passam um período muito longo sem gastar com lazer e compras de uma maneira geral e acabam, em uma única oportunidade, gastando muito e estourando todo o orçamento para os meses (e anos) futuros.

Hoje, percebemos nos comerciais e na mídia um assédio constante para aproveitar ofertas mirabolantes de praticamente tudo, desde roupas, sapatos, oportunidades de viajar para lugares inesquecíveis até comida congelada.

Quem não separa um valor mensal adequado para esse tipo de gasto se torna muito mais vulnerável a ceder aos encantos do consumo e normalmente quando o faz costuma “chutar o balde”.

O segundo aspecto é que a maioria dos gastos para despesas deste tipo são pagos através de cartão de crédito.
Os valores altos feitos sem planejamento logo chegam em casa na forma de uma fatura, que algumas pessoas decidem pagar usando a opção do rotativo do cartão (pagamento mínimo), modalidade que alcança juros superiores a 300% ao ano, a partir daí a bola de neve começa a rolar e pra muita gente é o começo de muitos problemas.

Como mudar esse quadro?
A melhor alternativa é destinar valores realistas para as despesas com lazer e compras dentro do orçamento mensal.
Agindo dessa forma, as tentações de consumo serão dissipadas por meio do bom planejamento.
Além disso, se você não é bom no controle financeiro familiar, evite concentrar muitas compras no cartão de crédito.

Nossa vida será sempre definida pelas escolhas certas e erradas que fazemos, lembrando que o conceito de certo e errado é muito subjetivo.
Enquanto algumas pessoas decidem tomar decisões baseando-se em estudo e planejamento, outras acabam se deixando levar por opiniões pouco confiáveis ou por impulsos momentâneos.

O tempo passa e passa muito rápido.
Via de regra, quando deixamos uma oportunidade passar não temos muitas vezes a chance de recuperá-la.
Em relação às finanças, mesmo sendo penalizados por decisões equivocadas, sempre é tempo de fazer diferente e melhorar a gestão pessoal.

Começando adotando modelos de decisão inteligentes, baseados em prioridades, necessidades, diálogo familiar constante e levando em conta sempre o planejamento.

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